блог феникса

Давайте на минуту выключим эмоции, политику и новости. Давайте включим режим системного архитектора. Представим, что нам дали задачу: спроектировать финансовую систему страны с нуля, используя технологии 2025+ года. Без оглядки на старые костыли, визы, мастеркарды и сложную банковскую бюрократию.
Я часто думаю об этом. Текущая модель денег похожа на старый легаси-код: он работает, но он ужасно неэффективен. Каждый перевод — это цепочка посредников. Каждый платеж — это трение, которое нагревает воздух (комиссии) и замедляет процессы (холдирование, проверки).
А что, если сделать иначе?
Что, если государство выпустит не просто «цифровой рубль», а полноценную платформу? Назовем её «ГосФинТех».
1. Архитектура ядра
Представьте, что Центробанк открывает прямой API для всех граждан и бизнесов. Без прослоек в виде коммерческих банков.
У тебя нет «счета в банке». У тебя есть Wallet ID в государственном облаке.
Входом служит биометрия или усиленная электронная подпись.
2. Киллер-фича: Сплит-транзакция на уровне ядра
Самая большая головная боль бизнеса и фрилансеров — это налоги и отчетность. Мы тратим часы на бухгалтерию.
В моей безумной идее система работает на автоматическом сплитовании.
•
Сценарий: Клиент покупает у меня услугу за 100 рублей.
•
Процесс: Он сканирует QR. Деньги списываются.
•
Магия: В момент транзакции, на уровне протокола, сумма делится. 6 рублей (условно, если я на УСН) мгновенно улетают на счет Казначейства. 94 рубля падают мне на кошелек.
•
Результат: У меня нет налогового долга. У меня нет отчетности. Декларация формируется сама в реальном времени. Я чист перед законом через 0.1 секунды после сделки.
3. Экономика нулевого трения
Главный тормоз экономики — транзакционные издержки. Эквайринг 2-3%. Лимиты на переводы.
В этой системе:
•
Эквайринг — 0%. Это государственная инфраструктура. Дороги же бесплатные (почти). Перемещение байтов между ячейками БД не стоит 3% от суммы.
•
СБП — Безлимит. Нет понятия «межбанковский перевод», потому что банк всего один — Платформа.
4. Смерть 115-ФЗ (в его нынешнем виде)
Зачем блокировать счета за «подозрительные операции», если система видит природу каждой копейки? Если налог платится в моменте?
Понятие «обнал» исчезает, потому что кэш становится просто неудобным и дорогим легаси-форматом. Зачем тебе чемодан бумаги, если цифра летает мгновенно и бесплатно?
5. Роль коммерческих банков
Они не умрут. Они станут тем, чем должны быть — сервисными надстройками.
Хочешь красивое приложение с аналитикой трат? Плати Сберу.
Хочешь кэшбэк, страховку, сложный кредит? Иди в ВТБ.
Но базовый слой — «хранение и перевод» — должен стать коммунальной услугой. Как водопровод.
Почему это сработает?
Это выгодно всем.
Государство получает 100% собираемость налогов и прозрачную экономику.
Бизнес получает +3% к марже (нет эквайринга) и минус расходы на бухгалтерию.
Люди получают мгновенные переводы без комиссий.
Это утопия? Возможно. Но с инженерной точки зрения — это единственно верная архитектура. Система без лишних звеньев. Чистый сигнал.
Если кто-то наверху решится на такой рефакторинг — это будет экономическое чудо.
Я бы подключился первым.

Сижу, и в голову лезет бред: а что если сделать учебные тарифы для админов? Не просто дешёвый VDS без поддержки, а настоящий тренажёр, где сервер сам ломается, сам кидает факапы, сам учит клиента не быть тикет‑ботом.
Представь: ты берёшь «учебку», и она начинает жить своей жизнью. Диск внезапно дохнет, сеть рвётся, CPU уходит в сотку, обновление ломает зависимости. Ты не пишешь в саппорт «помогите», ты сам ковыряешься. Лезешь в логи, откатываешь, настраиваешь firewall, вспоминаешь про бэкапы. Сервер становится твоим учителем.
И это не только сбои. Это всё: рутина, обновления, мониторинг, безопасность, даже экономика. Ограничили тебе RAM — оптимизируй. Логи забили диск — чисти. Ночью прилетает алерт — вставай и чини. В конце месяца отчёт: «Ты справился сам в 70% случаев, тикетнул 3 раза». Это не KPI для компании, это зеркало для клиента.
И вот вопрос: почему этого никто не сделает?
Что, не найдут лишний дедик, не порежут его на виртуалки, не напишут пару скриптов для эмуляции сбоев? Это же не космос. Это реально можно собрать на коленке. Но рынок боится. Все хостеры продают «идеальный сервис», «всё работает», «мы лучшие». Никто не рискнёт сказать клиенту: «Мы будем ломать твой сервер специально, чтобы ты учился».
А ведь охуенно было бы. Хостинг, который не продаёт uptime, а продаёт культуру. Хостинг, который воспитывает клиента, а не обслуживает его капризы. Хостинг, где тикет в поддержку — это не кнопка «помогите», а признание: «я не справился».